中央金融工作會議提出「豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，改善金融供給，尤其要注重加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新要求。」為金融行業(yè)牢牢把握推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展主題，做好相關(guān)金融工作指明了方向。對金融業(yè)而言，做好五篇大文章是必須答好的時代命題，是新的歷史使命，更是重大戰(zhàn)略機(jī)遇。
作為全國首家數(shù)字銀行，微眾銀行自成立以來即專注服務(wù)中小微企業(yè)和普羅大眾，依托科技手段，持續(xù)深入探索踐行普惠、服務(wù)實(shí)體的新模式、新方法，與中央金融工作會議提出的「做好五篇大文章」的內(nèi)在要求高度契合。截至2023年末，微眾銀行已累計服務(wù)個人客戶近4億、累計申請貸款的中小微企業(yè)超450萬家，涵蓋中小微企業(yè)、個體工商戶、新藍(lán)領(lǐng)及年輕白領(lǐng)等多層次群體，覆蓋農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群等廣泛的普惠金融客群。
堅守普惠金融初心，拓展金融服務(wù)廣度深度
普惠金融關(guān)係民生福祉。中央金融工作會議將「普惠金融」納入五篇大文章，再次強(qiáng)調(diào)了普惠金融對提升金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度的重要性。
普惠金融的重要內(nèi)涵之一在於讓普羅大眾得以充分、平等地享受金融服務(wù)。秉持「讓金融普惠大眾」的初心，微眾銀行依托「微粒貸」「微業(yè)貸」「微眾銀行財富+」等產(chǎn)品，在助力提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度方面持續(xù)探索。
例如在服務(wù)實(shí)體、精準(zhǔn)滴灌中小微方面，微眾銀行推出的「微業(yè)貸」，創(chuàng)造了獨(dú)特的數(shù)碼化小微企業(yè)信貸模式，化解銀行為中小微企業(yè)提供服務(wù)時面臨著服務(wù)成本高、風(fēng)險成本高、運(yùn)營成本高的「三高」難題。截至2023年末，「微業(yè)貸」累計授信客戶140萬家。獲得微眾銀行授信的企業(yè)中，企業(yè)徵信白戶比例超50%；製造業(yè)佔(zhàn)比24%，批發(fā)零售業(yè)佔(zhàn)比約40%；約50%已結(jié)清貸款的單筆利息支出在1000元以內(nèi)，有效滿足了中小微企業(yè)小額、靈活的融資需求。
微眾銀行還通過「微眾銀行財富+」大力發(fā)展數(shù)字財富管理業(yè)務(wù)，探索數(shù)字普惠金融的新路徑。截至2023年末，「微眾銀行財富+」已與112家機(jī)構(gòu)開展代銷業(yè)務(wù)合作，代銷產(chǎn)品超4900隻。
踐行普惠金融還體現(xiàn)在積極助力鄉(xiāng)村振興。微眾銀行近年來聯(lián)合合作銀行開展金融扶貧項目，加大對國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的支持，在助力穩(wěn)固脫貧成果的同時推動鄉(xiāng)村振興。截至2023年末，微眾銀行攜手合作銀行累計為原「國家級/省級貧困縣」貢獻(xiàn)增值稅超26億元，其中，為6個國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貢獻(xiàn)增值稅稅額超3億元。
發(fā)揮科技優(yōu)勢，推動數(shù)字金融發(fā)展
作為一家數(shù)字原生銀行，微眾銀行始終重視科技能力建設(shè)，將科技作為驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎和堅實(shí)底座，並自成立以來始終保持高水平的科技投入，科技人員數(shù)量佔(zhàn)全行員工總數(shù)50%以上，歷年IT投入占營收比重超過9%。
基於「開放蜂巢Openhive」技術(shù)，微眾銀行構(gòu)建了全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，使得銀行能夠支持海量的客戶規(guī)模及高並發(fā)的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性的「不可能三角」。目前該系統(tǒng)單日金融交易峰值突破11億筆，關(guān)鍵產(chǎn)品綜合可用率維持超越99.999%的電信級高可用水平，單賬戶年IT運(yùn)維成本保持在2元的低位，遠(yuǎn)低於國內(nèi)外同業(yè)平均水平，從而為其服務(wù)普羅大眾和小微企業(yè)奠定了紮實(shí)基礎(chǔ)。
在此基礎(chǔ)上，微眾銀行在人工智能、區(qū)塊鏈、雲(yún)計算及大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，建立起完善的數(shù)字金融能力體系，並大力推動開源技術(shù)發(fā)展。截至2023年末，微眾銀行在AI、區(qū)塊鏈、雲(yún)計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)領(lǐng)域共開源36個項目，在為各行各業(yè)提供有效技術(shù)解決方案的同時，也為金融機(jī)構(gòu)開源提供了有價值的經(jīng)驗借鑑。例如，微眾銀行自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層平臺FISCO BCOS，支撐了珠三角徵信鏈，以及粵澳、深港跨境數(shù)據(jù)驗證平臺等國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。其中，深港跨境數(shù)據(jù)驗證平臺是推進(jìn)大灣區(qū)跨境數(shù)據(jù)安全、便捷驗證，探索建立開放型、合作型、示範(fàn)型跨境數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施及服務(wù)融合的進(jìn)一步創(chuàng)新實(shí)踐。
此外，由微眾銀行主導(dǎo)並捐獻(xiàn)到Apache軟件基金會（ASF）的大數(shù)據(jù)開源產(chǎn)品Apache Linkis與新一代事件中間件Apache EventMesh在2023年初順利畢業(yè)成為Apache頂級項目（TLP）。其中，EventMesh是全球金融行業(yè)首個進(jìn)入ASF的孵化項目，Linkis是全球首個由銀行機(jī)構(gòu)主導(dǎo)、捐贈並畢業(yè)的Apache頂級項目。
夯實(shí)科技金融服務(wù)體系，助力科技型企業(yè)全生命周期
中央金融工作會議提出「科技金融」，充分體現(xiàn)了黨中央對加快建設(shè)科技強(qiáng)國、實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的高度重視。近年來，金融監(jiān)管部門積極引導(dǎo)和支持金融機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新，金融支持科技創(chuàng)新長效機(jī)制逐步建立。
基於與生俱來的數(shù)碼化優(yōu)勢，微眾銀行打造了數(shù)碼化科技金融服務(wù)體系，運(yùn)用數(shù)碼化營銷、數(shù)碼化風(fēng)控和數(shù)碼化經(jīng)營三大數(shù)碼化手段，圍繞國家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局，專注於服務(wù)國家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小微企業(yè)。
截至2023年末，微眾銀行科技金融服務(wù)已覆蓋全國20個省及直轄市、200多個地級市，其科創(chuàng)貸款已吸引近43萬家科技型企業(yè)申請，已申請企業(yè)佔(zhàn)全國科技型企業(yè)總數(shù)近20%；吸引11.9萬家國家級高新技術(shù)企業(yè)申請，佔(zhàn)全國高新技術(shù)企業(yè)總數(shù)的比例達(dá)27%。
同時，微眾銀行創(chuàng)新性地構(gòu)建了垂直領(lǐng)域的AI大模型，通過聚合海量的科技型中小微企業(yè)數(shù)據(jù)，並依托大語言模型的文本處理能力，實(shí)現(xiàn)了對科技型中小微企業(yè)認(rèn)知顆粒度的大幅提升，並以此提高科技金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和滿意度，帶給了科技型中小微企業(yè)更真實(shí)的「獲得感」和更優(yōu)的「體驗感」，從而成為更「懂」小微企業(yè)的數(shù)字銀行。
值得一提的是，為滿足科技型中小微企業(yè)「股權(quán)+債權(quán)」的投融資需求，微眾銀行依托豐富經(jīng)驗和服務(wù)數(shù)據(jù)積累，推出以「數(shù)據(jù)+AI大模型」為驅(qū)動的「數(shù)字創(chuàng)投」服務(wù)，並率先打造專注為科技型中小微企業(yè)服務(wù)的投融資綜合平臺——微創(chuàng)投平臺，實(shí)現(xiàn)股權(quán)融資信息查看與股權(quán)融資對接雙線上服務(wù)。該平臺為科技型中小微企業(yè)提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，並基於大語言模型的底層算法應(yīng)用，讓企業(yè)得以更加精準(zhǔn)地匹配投資機(jī)構(gòu)，也讓投資機(jī)構(gòu)得以運(yùn)用大數(shù)據(jù)完成投融資分析，進(jìn)一步提高創(chuàng)投市場效率。
支持綠色金融發(fā)展，踐行企業(yè)社會責(zé)任
同時，在綠色金融、適老化服務(wù)以及無障礙服務(wù)等方面，微眾銀行也在持續(xù)探索和創(chuàng)新，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢稟賦，履行社會責(zé)任。
微眾銀行深入貫徹綠色發(fā)展理念，持續(xù)加大對綠色金融的支持力度，優(yōu)化綠色金融服務(wù)，同時加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)中的環(huán)境風(fēng)險管控，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展及社會低碳轉(zhuǎn)型提供金融「活水」。以綠色消費(fèi)為例，微眾銀行大力支持新能源汽車品牌信貸需求，聯(lián)合十餘家新能源車企，推動綠色出行、綠色消費(fèi)，以助力擴(kuò)大綠色消費(fèi)的方式服務(wù)綠色發(fā)展。
在加強(qiáng)無障礙服務(wù)，彌合「數(shù)字鴻溝」方面，微眾銀行一直積極了解特殊客戶群體的金融服務(wù)需求，力爭做好金融服務(wù)無障礙改造，幫助特殊群體平等、充分、便捷地享受金融產(chǎn)品與服務(wù)。
面向老年客群，微眾銀行著力構(gòu)建滿足多樣化需求的特色養(yǎng)老金融體系，按照「專屬產(chǎn)品、重心下沉、安全保障、貼心服務(wù)」的發(fā)展路徑積極探索，推進(jìn)科技創(chuàng)新助力養(yǎng)老金融服務(wù)。
面向聽障客戶，「微粒貸」組建了專職手語專家服務(wù)團(tuán)隊，為聽障客戶開設(shè)了專屬的遠(yuǎn)程視頻身份核驗流程，保障聽障客戶可平等地享受到快速、便捷、安全的普惠金融服務(wù)。
面向視障客戶，微眾銀行持續(xù)優(yōu)化「微粒貸」和「微眾銀行財富+」的無障礙服務(wù)，力求助力視障人群平等地享受線上化金融服務(wù)。（記者黃裕勇）
電話：（香港）852-2564 0768
（深圳）86-755-83518792 83518734 83518291
地址：香港九龍觀塘道332號香港商報大廈
